Prepichnuté pneumatiky, posprejovaný lak, rozbité okno. Prípady, keď niekto úmyselne poškodí zaparkované auto, sa objavia aj na žilinských sídliskách a majiteľa vozidla zaskočia hneď dvakrát. Prvýkrát preto, že škodu spôsobil cudzí človek, druhýkrát preto, že páchateľa sa často nepodarí zistiť. Vtedy prichádza otázka, ktorú v našej pobočke počúvame veľmi často: zaplatí mi to poisťovňa? Odpoveď závisí od toho, aké poistenie na auto máte a ako je nastavené.
PZP a havarijné poistenie riešia dve úplne odlišné situácie
Pri vozidlách rozlišujeme dva základné druhy poistenia. Povinné zmluvné poistenie (PZP) kryje predovšetkým škodu na majetku alebo zdraví, ktorú ako vinník spôsobíte niekomu druhému. Nechráni teda vaše auto, ale toho, komu ste ublížili. Niektoré poisťovne umožňujú základné PZP vylepšiť o rôzne pripoistenia, princíp však zostáva rovnaký.
Havarijné poistenie (KASKO) je určené na škodu na vašom vlastnom vozidle. Kryje situácie, keď si škodu spôsobíte vlastným zavinením, prípadne keď vám ju spôsobí neznáma osoba, živel alebo zviera. Pri vandalizme je preto rozhodujúce, či havarijné poistenie vôbec máte a čo presne obsahuje.
Čo by malo havarijné poistenie kryť pri vandalizme
Správne nastavené havarijné poistenie má už v základných balíkoch kryté škody spôsobené:
- haváriou vozidla,
- živelnou udalosťou, teda počasím,
- vandalizmom, čím sa rozumie úmyselné poškodenie vozidla cudzou osobou, napríklad posprejovanie laku alebo prepichnutie pneumatík,
- stretom so zverou.
K základu si viete navoliť ďalšie pripoistenia podľa toho, ako auto používate:
- poistenie skiel,
- úraz a smrť posádky vozidla,
- batožina,
- totálna škoda vozidla,
- poistenie finančnej straty GAP, teda vyplatenie ceny nového vozidla.
Spoluúčasť rozhoduje, koľko z opravy doplatíte
Ak škodovú udalosť nahlásite oprávnene a vznikne vám právo na poistné plnenie, poisťovňa vyplatí náhradu podľa vopred dohodnutých poistných súm alebo limitov jednotlivých pripoistení. Do hry však vstupuje ešte spoluúčasť, ktorú si volíte už pri uzatváraní zmluvy.
Spoluúčasť môže byť daná fixnou sumou, percentom zo vzniknutej škody alebo kombináciou oboch. O túto čiastku vám poisťovňa poistné plnenie zníži. Platí jednoduché pravidlo: čím vyššia spoluúčasť, tým lacnejšie poistenie. Veľký pozor si však dajte na percentuálnu spoluúčasť pri totálnej škode, kde môže ísť o citeľnú sumu. Práve tu sa oplatí prejsť si podmienky s odborníkom ešte pred podpisom, nie až po škodovej udalosti.
Počasie verzus vandalizmus: pre poisťovňu to nie je to isté
Z pohľadu poisťovne ide o dve úplne rozdielne pripoistenia s vlastnými podmienkami a limitmi na plnenie. Krupobitie či spadnutý konár sa posudzujú inak ako úmyselne prepichnutá pneumatika. Preto je dôležité, aby vaša zmluva pokrývala obe riziká, nielen jedno z nich.
V súvislosti s počasím upozorňujeme najmä na zimnú sezónu, ktorá je v Žilinskom kraji dlhá. Podľa zákona musia mať vozidlá zimné pneumatiky, ak je na ceste súvislá vrstva snehu, ľadu alebo námrazy. Ak poisťovňa vyhodnotí, že dopravnú nehodu spôsobilo nevhodné použitie letných pneumatík, môže poistné plnenie krátiť alebo aj úplne zamietnuť.
Čo urobiť hneď po poškodení auta
Pri vandalizme aj pri škode od počasia platí, že kvalita dokumentácie výrazne ovplyvní priebeh likvidácie. Odporúčame:
- škodu čo najlepšie zdokumentovať a urobiť čo najviac fotografií, ideálne aj okolia a parkovacieho miesta,
- nahlásiť udalosť do poisťovne čo najskôr a dohodnúť obhliadku,
- pri vandalizme osloviť možných svedkov, prípadne správcu parkoviska alebo bytového domu,
- pri väčšej škode privolať políciu,
- nič neopravovať skôr, ako poisťovňa vozidlo obhliadne.
Najlacnejšie poistenie nemusí byť najlepšie
Vo všeobecnosti platí, že čím viac pripoistení zvolíte, tým vyššia bude cena. Pri poistení auta by však nemalo rozhodovať to, čo je najlacnejšie, ale to, čo má najlepší pomer ceny a kvality krytia. Na trhu sa totiž nájdu aj havarijné poistenia, ktoré v základe nemajú krytú samotnú haváriu. Rozdiel zistíte často až vo chvíli, keď škodu nahlasujete, a vtedy už býva neskoro.
Aj preto odporúčame zveriť túto oblasť do rúk profesionála, ktorý porovná podmienky viacerých poisťovní a vysvetlí vám ich rečou, ktorej rozumiete. V pobočke Simplea Žilina pracujeme so zmluvami klientov tak, aby vedeli, čo majú kryté, aká je ich spoluúčasť a čo môžu od poisťovne reálne očakávať. Kontrola existujúcej zmluvy trvá krátko a často odhalí medzery, o ktorých majiteľ vozidla ani netušil.
Téme sme sa venovali aj v médiu Žilinak.sk, kde vyšiel článok s naším riaditeľom pobočky Vojtechom Višňovským.
Chcete vedieť, či vaše havarijné poistenie pokrýva aj vandalizmus a živelné udalosti? Ozvite sa nám cez kontaktný formulár a vašu zmluvu si spolu nezáväzne prejdeme.